银行将放松首套房认定标准的消息，成为这几天最热门话题。尽管近期各家银行大多对此做出了“既不承认也不否认”的回应，但这种“暧昧”态度仍让楼市感受到不少利好讯号。 如果首套房认定标准从“认房又认贷”放松为“认房不认贷”，不少市民的换房成本和资金压力将大大减轻，一度被楼市调控政策误伤的改善型需求也有望陆续释放。

　　认房又认贷“误伤”改善型需求

　　近期有传言称，中、农、工、建四大行将放松首套房认定标准，只要房贷贷款余额还清、并且名下无房产便可算作首套房。而四大行对此大多做出了“暧昧”回应，例如工行称将“及时做好信贷政策的衔接”，中行则表示“鼓励各地方分支行配合地方政府房地产相关措施”，但这依然足以让楼市察觉到政策放松的信号。

　　认房、认贷是目前银行认定首套房的两道硬杠杠。认房，是指贷款申请人目前名下有房产，无论之前是否有过房贷，再次贷款买房均算为二套房；认贷，则是指申请人只要有过住房按揭贷款记录，无论房子是否持有、房贷是否还清，同样执行二套房贷款政策。

　　按照目前银行二套房贷款标准，首付至少为60%、利率为基准上浮10%。这大大增加了换房的资金压力和成本，让不少改善住房条件的市民打了退堂鼓。家住幸福的张蔚算了一笔账，自己之前贷款一套60多平方米的小房子，卖出去再还完剩下的贷款能拿到30多万左右。然而家里打算卖房后再贷款换套100平方米左右的三居室，总价需要80万左右，银行则要求按照二套房标准交50万左右的首付。

　　“最终卖房剩下的钱根本不够首付，家里人只好放弃了换房的打算。”张蔚不解地说，“楼市调控主要是打压投资、投机购房，可是我换房后还是只有一套自己住的房子，为什么还要被银行的这种规定限制呢？”

　　“认房又认贷”或放松为“认房不认贷”

　　为避免合理住房改善需求被“误伤”，近期有消息传出，银行有望将首套房认定从“认房又认贷”放松为“认房不认贷”。也就是说，只要将之前的房贷还清，并且名下目前已经没有房产，再次贷款购房便可按照首套房标准执行。

　　按照烟台各银行现行房贷政策，首套房贷基本可按基准利率执行；而二套房贷不仅要执行基准利率的1.1倍。记者计算了一下，以等额本息法20年贷款60万计算，按首套房标准需要还本息合计107.8万，二套房标准合计为113.4万元，相差5.6万。

　　除了可以节省购房成本，首套房最低首付仅为30%，二套房则需要至少首付六成。如果放松认定标准，将大大减轻市民改善居住条件的资金压力，让很多家庭在现在就能换得起房。

　　本地银行尚未接到“松绑”通知

　　首套房认定标准的放松，无疑将有效满足居民家庭购买自住和改善型住房的贷款要求，更将给楼市成交带来新增长点。不过目前各家银行均未做出正面回应，大多透露出既不肯定又不否定的态度。而记者从烟台多家银行咨询后了解到，目前烟台首套房贷认定依然执行“认房又认贷”的标准，暂时没接到上级的新通知。

　　烟台金象泰置业营销总监王勇表示，银行信贷政策是国家调控楼市的最有效手段，但从过去几次出台新政结果来看，目前的市场调控更需要谨慎，具体效果也要看各地方落地后的细则配套情况。例如此后的银行放款速度、异地房产查询的联网情况，均需要等政策明确后看各地的细则执行情况。

　　从以往楼市调控来看，很多新政在落地时均出现了或多或少的“副作用”。如2013年出台的“非唯一住房出售征税20%”政策，更一度造成了各地二手房成交的过度拥挤，更引发了假离婚的流行。

　　“尤其从房地产市场现状来看，国家出台楼市刺激政策前尤其要慎之又慎，要使新政真正发挥刺激成交、保障合理购房需求的作用。”王勇说。

　　多地放宽首套房认定标准

　　目前四大行均未对有关首套房传闻发布肯定性的消息。此外有报道称，兴业银行、浦发银行已率先放开执行认房不认贷政策，即以家庭为单位，如果之前买过房但是贷款已还清，现在买房就算首套房。不过兴业银行随后也否认了。虽然银行仍未肯定贷款政策发生变化，但部分城市对首套房的认定标准已经出现改变。近日，福州市政府网站发布《福州市人民政府发布促进房地产市场发展意见》（下称《意见》），其中对首套房的认定标准作出调整。

　　另据报道，南京、杭州等地目前的首套房认定标准已经按照“只要房贷余额还清，就算首套房”的政策。