银行信贷额度越收越紧，最近申请房贷、消费贷款的市民普遍需要排长队。在市民贷款遭遇碰壁之后，纷纷将目光聚焦在信用卡上，希望可以通过信用卡“曲线”贷款。

　　此时，银行也做个顺水推舟，信用卡分期付款业务推销得风生水起。甚至一些银行主动打来电话，推荐信用卡客户可以通过信用卡分期付款业务，获得资金。

　　◆现象：贷款紧缩“曲线”买房

　　“银行贷款得等到明年才能审批下来，房地产商催得又紧，我不得不借钱买房。”80后白领赵蕊蕊说。剩下的房款，她打算用手中的3张信用卡，办理信用卡分期付款业务。“3张信用卡可以刷15万元，能支付剩下的房款。”赵蕊蕊说。

　　有赵蕊蕊这种想法的市民越来越多。“近期，咨询信用卡分期付款的越来越多，除了支付购买的大宗商品之外，有一些是用于购房的。”我市一家大型商业银行的客户经理说，“我们总行也根据市民的需求，会对消费金额较高的持卡人主动咨询是否需要分期付款。”

　　业内人士表示，目前，烟台多数银行的信用卡开通了信用卡分期付款业务。市民在进行刷卡消费时，银行对市民刷卡消费的资金去向不过问，只是根据市民的要求办理分期付款业务。在银行信贷不断紧缩的情况之下，信用卡分期付款为房奴们打开了方便之门。“信用卡分期付款并没有规定不可以购房，我在刷卡的时候，就像购买其他商品一样，事后办理分期付款就可以了。”赵蕊蕊说。

　　◆调查：分期付款消费前后差别大

　　信用卡分期付款业务往往根据市民申请的时间而有所区别。

　　以光大银行信用卡为例，市民选择在消费前申请分期付款业务，就叫自选分期，如果选择12期分期付款，每个月需要缴纳千分之五的手续费。像赵蕊蕊选择15万元分期付款的话，每个月需要支付750元，一年下来，则为9000元。另一种则是消费过后申请分期付款，也叫账单分期付款业务。这个业务的手续费费率要远远高于自选分期业务，一次性需要支付7%的手续费。15万元选择账单分期付款，需要一次性支付手续费10500元。

　　和信用卡透支相比，信用卡分期付款较为划算。“信用卡透支不仅需要缴纳1%至2%不等的手续费，还需要缴纳万分之五的利息，分期付款更为经济。”我市一家银行信用卡客服工作人员称。

　　◆算账：成本高，利息远高于贷款

　　虽然信用卡分期付款业务为房奴们解决了燃眉之急，但比普通的银行贷款利息要高出不少。市民在刷卡之前，还需要考虑清楚。

　　一家银行信用卡中心工作人员表示，对信用卡预借金业务根据期限不同收取不同的手续费。仍旧以透支15万元计算，分12期，一年合计下来手续费为10500元，相当于年息7%左右。记者了解到，目前一年期贷款的基准利率为6.56%，使用贷款计算器计算的话，利息支出5383.27元。按照目前信用卡预借现金的手续费标准，相当于在贷款基准利率基础上，上浮了四成多。

　　事实上，由于目前银行信贷额度紧张，贷款很难获得基准利率，往往还有一定比例的上浮。但仔细一算，信用卡分期付款手续费仍旧远远高于银行贷款利息。面对银行贷款难题，有不少市民表示，如果贷款没有希望，只能通过信用卡分期付款或借贷民间资金来实现购房梦。