商银资本新规二套房贷风险权重降至45%，与首套房一致

　　随着商业银行资本新规试行稿出炉，监管层悄然透露出为商业银行“松绑”房地产、地方融资平台贷款风险管控的意图。

　　早报记者昨日获悉，6日向国务院常务会议汇报的《商业银行资本管理办法（试行）》（下称《办法》试行稿）删掉了2011年8月征求意见稿中对二套房贷按60%差别计算风险权重的规定，采用与首套房一致的45%计算风险权重，此外还统一调降了地方融资平台的风险权重。

　　所谓风险权重，举例说，银行放了一笔1万元的贷款，如果风险权重为100%，即银行需要为这笔贷款预留1万元，以作为其损失准备。也就是说，风险权重越低，银行需要为此预留的资本金就越少。

　　多位银行业内人士昨日接受早报记者采访时认为，上述调整让银行为房贷、地方融资平台贷款预留的资金减少，说明监管层对这两个最受关注的业务风险监管力度有所放松，同时，由于减少了资金占用成本，或将导致房贷、地方融资平台相关的业务在规模上适当放松。

　　不过，对于监管层放松背后的具体用意，目前业内看法不一。

　　“鼓励银行放二套房贷”

　　根据早报记者见到的一份《办法》试行稿，监管层将首套、二套房贷笼统划入“个人住房抵押贷款的风险权重为45%”范畴。

　　而2011年8月发布的征求意见稿中对首套房贷和二套房贷，分别规定了45%和60%不同的风险权重计算比例，这在当时被认为将有效抑制银行发放二套房贷。

　　一位银行业内人士解读说，上述调整说明监管层在松绑银行二套房贷。因为上述调整令二套房贷的资本耗用降低，即降低了二套房贷的资金成本。

　　“对银行而言，如果首套房的价格没有优势，全部投放二套房贷也是有可能的。”某大行个金业务人士直言，银行房贷投放对于价格的敏感系数很高。

　　对银行而言，二套房贷的贷款利率为基准利率的1.1倍，而首套房贷的贷款利率普遍在基准利率八五折左右，在首套房贷和二套房贷的风险权重相当的前提下，商业银行必然有扩大二套房贷占比的冲动。

　　不过对于购房者而言，贷款购买的二套房的成本依然较高。根据监管层的要求，各家银行目前严格执行对贷款购买第二套住房的家庭，首付比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。