从2012年1月1日起，房贷新利率开始执行，许多有房贷的市民月供将要增加几百元。尽管还款压力将增大，但年底提前还贷者却并没有明显增加。一方面是市民理财观念转变，愿意拿余钱进行理财；另一方面也与部分商业银行对提前还贷“设限”有关。

　　提前还贷为减压力

　　市民张旭芳2009年贷款50万元，在烟台芝罘区买了一套70多平米的房子，每个月差不多要还3150元。前几天，她到银行去办业务，顺便问了一下还款的事，工作人员告诉她，2011年连续上调了3次利息，明年1月1日起房贷将执行新的基准利率，因此月供可能会增加100多元。

　　张旭芳当年办理的房贷是享受7折优惠，也就是在基准利率基础上再下浮30%。然而明年起，5年以上期贷款基准利率将调整为7.05%，就算再下浮30%也有4.935%，月均还款3280元，比现在要增加130元。

　　130元看起来并不算多，可一年下来也是1500元。正好前不久自己炒股票赚了不少钱，张旭芳考虑用这部分钱提前把贷款还上，明年就可以少还些，“过日子嘛，能省一点是一点，钱就是这么挤出来的。”

　　还有不到两个月就是年底了，近期和张旭芳有同样打算的市民并不算少。建设银行烟台分行负责个人信贷的都经理告诉记者，这段时间每天都有市民来提前还贷。其它几家国有银行的相关工作人员也表示，每年利息一调整，都会有市民提前还贷，为的就是减轻次年的还款压力。

　　银行未必肯提前收

　　提前还贷的虽然每天都有，但和去年同期相比还是有所减少。记者在调查中发现，主要存在主、客观两方面的原因。

　　首先是部分银行对提前还贷设置的门槛。市民赵先生告诉记者，他上个星期去南大街上的一家银行咨询提前还贷，被对方委婉地拒绝了，理由竟然是“还得太少了”。

　　烟台某商业银行一工作人员对记者说，有的人一有闲钱就提前还，1000元、2000元地还，这不是给银行添麻烦吗？所以银行规定提前还贷每次不得少于5万元。此外，就算提前还贷金额达到银行的要求，也不是想还就能还上。王楠介绍，部分银行规定必须提前30天提出申请，而且每年提前还贷的次数也有限制，不得高于2次。他坦言，银行是不支持市民提前还贷的，因为，“客户都提前把钱还上了，银行上哪儿去赚利息？”

　　这种解释让一些业内人士感到不可理解。烟台某国有银行一位不愿透露姓名的信贷部经理表示，多数银行确实规定了提前还贷要事先申请，原则上是30天，但也不是强制的，主要是怕出现集中还贷高峰，造成柜台拥堵，影响市民办理业务，“而且，是否提前还贷完全是市民的自由，银行没有任何权力进行干涉，不应该故意设置门槛。”

　　余钱不如去投资理财

　　从主观层面来讲，部分市民放弃提前还贷，主要是理财观念的转变。家住芝罘区华信家园的周宁说，有了闲钱不如去投资理财，万一炒股票赚了，总比存银行里更划算。

　　周宁办理的也是七折房贷，不到5%的利率，比现在国家基准利率还要低两个点。今年周先生换了份工作，收入比去年一下子增加了三成，也有能力提前还贷了。可他一琢磨，这么低的利率还提前还，有点可惜。他告诉记者，“我打听了一下，有种理财产品年收益率预计能达到7%，我拿这笔钱去理财，是不是比提前还贷更合适？”

　　还有一部分市民则认为，现在国家的信贷政策和房地产调控政策不是很明朗，“还款容易贷款难”，现在还钱不划算。某银行的理财专家罗林表示，他个人认为，明年国家的信贷政策可能还会比较紧，这就会造成银行放款难。因此，在这部分人看来，提前还贷并非良策。

　　到底应不应该提前还贷？如果提前还贷，有哪些注意事项？记者咨询了业内人士。

　　罗林认为，目前能够提前还贷的市民中，有相当一部分群体是享受了7折或85折房贷利率优惠的。对于他们而言，提前还贷的意义并不是太大。

　　另一位理财专家表示，尽管部分市民认为，“钱是一点一点省出来的”，但7折房贷本身利率就很低了，对市民造成的压力其实远没有想象中那么大，手里如果有余钱，投资、理财才是更好的选择。

　　提醒：是否提前还贷应视情况而定

　　本报在此提醒广大市民，是否提前还贷，应该结合自身实际情况，如果短期内需要用钱，例如生小孩、买车，最好不要提前还贷，以免到时再贷款成本更高；如果一时半会不用钱，可以考虑提前还贷。第三，有些市民是使用等额本息还款法，而且已进入还款阶段的中期，由于前几年还的钱中大部分都是利息，本金所占还款金额的比例并不高，因此提前还贷就非常不划算。

　　此外，由于各家银行对于提前还贷的时间要求有所不同，应事先电话确认，以免白白排队却无法办理；提前还贷还需要带齐证件、文件到银行办理审批手续，身份证、贷款合同必带，是否还有其它材料应与银行联系落实清楚。