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4月份房贷利率优惠明显减少 全年收紧趋势或将持续

2014-04-29 08:28:13    来源:证券日报    作者:彭妍    分享到:
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  “房贷荒”从2013年下半年延续至今,且依然没有放松的迹象。

  《证券日报》记者在今年一季度曾经走访了多家银行,当时很多银行对于首套房贷款还有8.5折利率优惠。进入第二季度,记者又走访以及电话咨询了各大银行网点,他们给出的答案基本一致,现在房贷利率优惠极少,而且不同程度地上浮了二套房的利率,有的二套房房贷利率甚至上浮30%。

  本报记者发现,前段时间首套房8.5折的利率优惠现在已经销声匿迹,很多银行甚至没有给出打折优惠,只有部分外资银行给出了首套房9.5折的利率优惠;另有部分银行针对首套的二手房贷款利率给出了9折优惠,而对于首套一手房要根据具体房地产项目而定。

  建行某网点的个贷经理告诉记者:“原本炙手可热的住房贷款,已经不再是各家银行紧盯的大‘蛋糕’。今年房贷的额度特别紧张,压贷、缓贷主要是银行基于存款流失和自身资金压力,用提高门槛的方式限制贷款,调整信贷投放节奏和额度,这一现象今年可能还持续下去。”

  8.5折优惠销声匿迹

  一季度记者曾走访一些银行,当时首套房还有8.5折的利率优惠,而近期记者再次走访银行却发现,房贷政策继续收紧,新房首套按揭贷款利率基本上都执行基准利率,不但没有折扣,更有部分银行在基准利率的基础上上浮10%。只有一些外资行的首套房贷款利率有优惠,可以打9折—9.5折,部分银行二套房按揭贷款利率上浮比例也比之前提高,城商行中,江苏银行二套房贷利率更是上浮30%。

  北京银行某网点个贷经理告诉记者,“我们银行房贷业务额度很紧,现在已经有很多人在排队。如果你着急贷款购买首套房,我们可以优先为您解决放贷,但是要在基准利率上上浮10%;如果您不着急的话就按基准利率给您,但是什么时候放款我们也不确定,只有慢慢等候。”他还表示,对于消费贷款(比如买家具、装修),该行已经将贷款利率提高到上浮40%。

  一位民生银行的工作人员表示,“由于额度紧张,我们银行主要做小微贷款,像这种个人贷款我们做的很少,也没有什么优惠,一般国有大行资金雄厚,可能房贷方面的优惠更多一些”。但记者咨询国有大行发现,现在国有大行房贷业务优惠已经不多。

  当然,首套房贷款利率优惠并非完全没有。目前,有银行针对二手房首套按揭贷款仍有9折优惠,建设银行某网点的个贷经理告诉记者:“我们行首套二手房利率可以打9折优惠,但对于首套一手房我们要根据与开发商合作的情况确定利率”。

  此外,一些外资行的首套房贷款还有9折的优惠,比如渣打银行、汇丰银行。渣打银行的工作人员称,“我们对于首付交多少没有要求,但是必须满足一些要求,比如房屋面积要大于70平方米或者每平方米达到2万元。我们行贷款最高金额是600百万元美金,最低金额为人民币30万元。对于首套房我们在央行[微博]的基准利率上打9.5折或9.6折,二套房利率上浮10%。汇丰银行也表示,首套房房贷利率可以打9折的优惠。

  “今年房贷额度一直都很紧张,我们行现在还有很多单首套房贷款申请都在排队,什么时候能放款还不好说,现在申请就跟着排队,这还得看具体开发商的房屋建设情况。由于新房首套按揭贷款是银行直接打款给开发商,所以,现在开发商压力也很大”,江苏银行某网点支行一位零售部客户经理说,“我行首套房利率上浮10%,而二套房上浮30%”。

  房贷收紧趋势或将持续

  日前,“融360”网络贷款机构发布了一份3月份房贷分析报告。统计显示,目前,全国范围内首套房8.5折利率优惠已经彻底绝迹。从银行2013年度业绩报告也可看出,上市银行净息差水平进一步下滑,个人消费贷款、理财等零售业务和布局互联网金融是大多数银行瞄准的领域,但在信贷额度紧张的情况下,银行出于转型和业务格局调整,会主动将资金资源配置到回报率更高的业务上。

  “目前,各家银行的经营策略不尽相同,但和个人消费贷款、企业经营类融资性贷款比,个人住房贷款的确不占优势。资金不仅投入年限长,一般20年到30年才能收回,而且利润偏低,更不用说还给出优惠利率。由于房贷利率相比小微贷和个人消费贷利率较低,因此,在消费额度紧、批贷额度少的情况下,银行更愿意将信贷资源倾向小微企业贷款和其他个人消费贷款”,招商银行个贷中心的一位分析人士称。

  银行房贷政策一紧再紧,给很多购房者带来了压力,同时也给开发商带来了不少的负担。至于未来个人住房贷款的投放趋势,多位接受采访的银行业内人士称,“一方面,银行存款流失,存贷比红线令银行贷款额度吃紧,短期内银行发放个人住房贷款意愿较难回暖,另一方面,房地产市场的风险已越发凸显,银行对房贷业务的约束也是其自身选择。只要银行利润增速下滑,并且存款压力仍然存在,个人房贷收紧的趋势就会持续全年”。

 


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