虽然2013年信贷预期较为宽松，但个人住房按揭贷款的低收益或使得银行选择收缩规模。

　　近日，《第一财经日报》从多名银行个贷业务人士处了解到，不少股份制银行今年会相对收缩个人按揭贷款规模。“现在信贷的额度是很多，不过今年我们可能对个人住房按揭贷款的信贷规模进行一些收缩。相对而言，这部分业务收益更低。”一家股份制银行北京分支机构人士对本报表示。

　　与此同时，市场更有传言称，监管层正研究对北京、上海、广州、深圳、杭州5个一线城市的二套房停贷。本报就此向银监会求证是否属实，并未得到明确答复。银监会有关人士对本报表示，银监会近期召开的工作会议中，并没有提到5城市二套房停贷相关议题。

　　部分银行收缩个人房贷

　　伴随着部分刚需的回暖，进入到2013年1月份，银行个人住房按揭贷款的需求有较大的回升。

　　“现在，个人住房贷款的需求明显增多。首套房贷需求增幅较为明显，二套房的需求也比较旺盛。”一家股份制银行杭州分行负责人告诉本报。

　　2012年末，个人住房贷款的需求已经出现了回升的迹象。央行数据显示，去年末房地产贷款余额达12.11万亿元，同比增长12.8%，增速比上季度末高0.6个百分点。其中，个人购房贷款余额8.1万亿元，同比增长13.5%，增速比上季度末高0.9个百分点；全年增加9610亿元，同比多增23亿元。

　　去年，个人住房按揭贷款出现了先抑后扬的态势。以上海为例，人民银行上海总部数据显示，2012年，上海市个人住房贷款共计增加177.6亿元，其中第一至第四季度分别增加-10.5亿元、11.1亿元、90.6亿元和86.4亿元。

　　莫尼塔对城商行信贷调研最新数据显示，部分东部地区的一线城市和中西部地区的二三线城市房地产市场继续复苏，销量回暖导致按揭贷款需求较强。同时，额度较为宽松使得部分地区银行对按揭贷款打折的幅度出现提升。

　　本报了解到，1月份各家银行个人房贷的规模都较为充足。“由于今年年关的资金额度没有过往几年那么吃紧，所以对住房贷款的投放还是平稳上升的。”一家国有大行上海分行人士告诉本报。

　　用Shibor利率来观察银行间的资金面不难发现，今年年关，银行基本处在资金宽裕阶段。自2012年12月至昨日，隔夜Shibor的最高点也不过在3%左右，去年跨年时7%~8%的高位水平已经一去不复返。

　　“今年银行面临更多的盈利压力，尽管个人住房贷款的风险并不高，但是收益相对于个人经营性贷款类业务就低很多了。所以，对有的银行而言，可能只是保留客户的一种渠道而已。”一家股份制银行地方分行行长对本报表示，目前有不少股份制银行都在收缩个人住房按揭贷款业务，而收缩的这部分规模会向小微企业贷款和个人经营性贷款倾斜。

　　本报采访中获悉，从去年以来就有银行暂停了个人住房按揭贷款，而负责该业务的客户经理均转向个人经营性贷款业务部门。

　　上述股份制银行地方分行行长分析称，不同银行会有不同的个人住房按揭贷款业务策略。有的银行可能会在盈利的压力之下，选择把信贷规模放在盈利更高的业务上；有的银行也可能会根据市场需求来调整个人住房贷款规模。

　　更严厉的差别化调控？

　　“这个消息也在银行间流传，不过现在并没有收到类似通知。即使要出这个政策，监管层也会考虑整个市场的反应。”提及监管层研究5城市二套房停贷的消息，一家国有大行个人住房贷款人士对本报表示。

　　银监会2013年全国银行业监管工作会议针对房贷称，“要认真执行房地产调控政策，落实差别化房贷要求”。目前，二套房贷首付要求不得低于60%，银行贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　一名地产业研究人士曾建议，视房价上涨情况，二套房有紧缩空间，比如首付由六成提至七成，利率由1.1倍提至1.2倍。但是对于二套房停贷的问题，该人士对本报称“真没想过”。

　　不少接受本报采访的专家对此亦持怀疑态度。亚太城市房地产研究院院长谢逸枫告诉本报，这则消息很可能是个“谣言”。他表示，传出消息的信源无名无姓也无凭无据，而据其所知，监管层对这一政策并没有正式的讨论。“这样大的政策出台前一定要找到合理的理由，现在时间窗口不对。”

　　谢逸枫表示，有四种情况可能作为类似政策出台的“理由”：有大量投机客进入市场炒房、“地王”集中大量出现、地价大幅度上涨或房价大幅度上涨，“比如涨幅超过20%”。而在今年年初，谢逸枫的以上四种假设均未出现。

　　北京中原地产市场总监张大伟也对本报称，只针对5个城市停止二套房贷的可能性不大。一方面，银监会如果出台这样的措施，难以在银行推进。同时，在限购的政策之下，房地产的供需情况已经有了质的变化。

　　不过，也有行业内人士表示，近来过快上涨的房价可能会迫使更加严厉的调控政策出台，限购、限贷都是调控的渠道。

　　“在房地产调控更深层次的长效机制形成之前，任何差别化的调控政策都有可能。”一家房地产开发企业负责人对本报称，最近一线城市房价上涨幅度比较大，并且临近“两会”时间窗口，防止房价暴涨，针对房价涨势较快的城市停止二套房贷的政策是有可能的。

　　上述股份制银行地方分行行长则表示，一线城市房价上涨明显的话，监管层是可能从二套房入手做一定控制的。这种差异化的政策，可以通过地方监管当局来完成。同时，即使二套房停贷，对银行的影响也不会太大。

　　国家统计局数据显示，2012年12月份，70个大中城市中，新建商品住宅价格环比上涨的城市有54个，涨幅均未超过1.2%。价格同比上涨的城市有40个，涨幅均未超过2.4%。其中，北京、上海、广州、深圳四大城市均有持平或不同程度的上涨。

　　谈及传言中提到的杭州的房价，上述股份制银行杭州分行负责人表示，该城市的房价并不低。