《中国家庭金融调查报告》解读中国家庭消费习惯

　　中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远超世界63%的平均水平。

　　炒股家庭中，盈利的家庭占总数的22.27%。可见高达77%的炒股家庭没有从股市中赚钱。

　　家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%。

　　以上几组数字均出自西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心最近发布的《中国家庭金融调查报告》(以下简称《报告》)中。这份报告历时3年，对全国25个省、80个县(市)、320个社区(村)进行入户调查，最终获得8438份有效样本。

　　家庭金融的相关数据直观反应了家庭在经济金融活动中的行为决策。这份国内首次发布的家庭金融数据也从房产、教育、理财习惯等方面解读了中国家庭的消费习惯。

　　近九成家庭拥有自住房

　　《报告》中显示：在调查样本中，中国家庭的自有住房拥有率为89.68%，远高于世界63%的平均水平，处于世界前列。在我国，农村自有住房拥有率高于城市，中西部地区高于东部地区。

　　这组数据一经公布，就在网上引起热议。不少网友大呼自己“被平均”了。在银行工作了4个年头的李先生向记者感慨道：“我工作4年了至今还没攒够买房的首付，真不明白这个将近90%的数据是怎么来的。”

　　清华大学教授李稻葵对此表示：“我们处在快速城市化，以及人口空间布局变化的时期。以北京市为例，大量的外地人希望在北京买房子，这部分人在其户籍所在地可能有房子，这样算下来自有住房率还是很高的。”

　　中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授在接受《华夏理财》记者采访时回应道：“自有住房有一个比较精确的定义，跟自己父母住在一起的年轻人，也算有房子，因为他们算做一个家庭。89.68%这个数据是没有问题的，只是大家看到的是周围大城市的情况，在大城市里年轻人的自有住房确实低。我们还有一组详细的数据显示出，年轻人的住房拥有率要低于年老的人，大城市低于中城市的。”

　　“房奴”成普遍现象

　　在自有住房拥有率远高于世界平均水平的背后，住房负债率高也成为中国家庭面临的主要问题。

　　数据显示：13.94%的城市家庭为购买住房而向银行贷款，不仅如此，还有7.88%的非农户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。从住房贷款或借款的规模来看，非农家庭购房贷款总额占家庭总债务的47%；农业家庭购房贷款总额占家庭总债务的32%。

　　这其中，户主年龄在30-40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多；收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了其年收入的32倍之多。

　　受中国传统观念的影响，许多人都勒紧裤腰带也要在工作生活的地方买套房，住房贷款也成为许多家庭的沉重负担。“房奴”在中国的确是一个值得关注的现象。

　　记者采访了几名已经买房的80后，他们普遍选择了30年期的按揭贷款。肖女士对记者说：“选择30年期贷款的原因是不想让房贷过多地影响自己的生活品质，在年轻没有足够经济基础的时候，尽量选择少还一些。”

　　对于“准房奴”来说，如何在申请贷款时享受到优惠利率也成为他们关心的问题。

　　记者了解到，现在在北京申请商业贷款，能够申请到8.5折优惠很难。伟嘉安捷企划部主管吴昊告诉记者：“目前北京地区大部分银行对首套房贷款的客户能够下浮到9折。很少有银行能够做到8.5折，这个优惠主要是针对银行的VIP客户和集团客户的。”

　　77%炒股家庭不赚钱

　　《报告》中提道：在参与炒股的家庭中，盈利的家庭占22.27%；盈亏平衡的家庭占21.82%；亏损的家庭比例达56.01%。可见，高达77%的炒股家庭没有从股市中赚到钱。

　　对此，甘犁教授回应称：“我们统计的周期是到去年8月份为止。调查的是自去年8月份受访者过去的炒股情况。这个数据也与去年的股市情况有关系。如果是2005年别人问你这个问题的话，很多人会说他们是赚的，这里面变化很大，我们是到了一个时间点看到一个问题。”

　　有趣的是，相关调查数据还显示，年龄越大的人炒股越容易赚钱。在户主为青年的家庭中，炒股盈利的占16.14%；在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%；在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%。总体来看，随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。

　　与炒股相比，中国家庭更热衷于将钱存到银行。数据显示：家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产占比较高。

　　在接受记者采访时，甘犁也表达了对中国家庭理财习惯的看法：“通过调查我们看到中国的金融市场非常不发达，大家的参与率很低。银行存款和现金等无风险资产占比高。困扰中国和世界的中国高储蓄问题，是收入不均的原因。提高低收入家庭的收入可能是最好的促进内需政策。”