近日，银监会向各辖区内金融机构发文进一步警示内在风险，特别对房地产信用风险做出了更细化的规定，要求各商业银行严防出现“次级房贷”，避免信贷资金违规进入房地产投资投机领域。

据了解，一纸《关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知》（以下简称《通知》）即将下发到各家金融机构案头，其中《通知》将房地产信用风险分为三类，即土地储备贷款风险、房地产企业贷款风险、个人按揭贷款风险，继续高压监控房地产信用风险。《通知》中重点指出，对于有重大违规行为的房地产企业不得发放新贷款，同时严厉禁止信贷资金用于购地。

针对监管层一直关注的个人购房贷款方面，《通知》再次强调，要继续实施差别化住房政策。对房价过高、上涨过快的热点城市，当地银监局要主动开展房地产调控政策执行情况专项检查，防止出现“次级房贷”，避免信贷资金违规进入房地产投资投机领域。

次级房贷即抵押贷款市场中的次优等抵押贷款，就是银行针对信用记录较差、还款能力较弱的购房者发放的房贷，但这类房贷发放的利率也比一般抵押贷款高。

“过多次级房贷的发放令银行承受较大的信贷风险，此前的全球金融危机其实就是次贷危机，国外商业银行为了快速放贷，降低个人房贷的申请门槛，伴随着失业率的上升，一部分偿还能力较弱的购房者无力还款，久而久之银行难以承担风险而破产，导致金融危机，这也是银监会如此重视房地产信用风险的原因。”分析人士表示。

一旦查实金融机构盲目竞争，甚至通过内外勾结、变相降低贷款标准、打擦边球等途径来规避调控政策的，银监会将给予严肃处理。

此前，在银监会2011年工作会议上，严防四大风险（即信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险），坚决守住风险底线就是其工作重点。《通知》中，银监会再次强调了四大风险，同时加入了地方融资平台风险及代销保险风险的相应提示。