2007-12-25 
 
　　有保险公司本月拟推“以房养老”业务，投保对象须是62岁以上老年人。

　　都说养儿防老，现在养套房子也能搞掂自己的养老大计了！记者近日获悉，有保险公司计划本月推出“以房养老”业务。按照这种模式，市民把房子抵押给保险公司，就可以每月从保险公司领取一笔养老金直至身故，过世后房子由保险公司接收。

　　投保会设定门槛

　　据介绍，借鉴国外的成熟做法，“以房养老”可能会设定一定门槛，如要求投保人必须是62岁以上的老年人；同时，房产的面积也可能有一定限制，规定不小于一定的平方米，以利于保险公司收回之后经营获利。

　　对于“以房养老”，保险公司指出，投保人将房屋产权作抵押，按月从保险公司领取现金直到身故，相当于保险公司通过分期付款（按月支付）的形式，收买投保人的房屋产权，类似于把住房抵押贷款反过来做，因此也称作“反向住房抵押贷款”（下简称“倒按揭”）。投保人既能住在自己的房子里，又能将房产提前变现用于养老，真正实现“以房养老”。

　　据了解，在美国，“倒按揭”放贷对象也是62岁以上的老人。

　　挑战养老旧观念

　　房子可以变现成“棺材本”，这在国外不新鲜，可在国内还是头一遭。市民大感新鲜的同时热论利弊。

　　市民周先生认为，老人将自己的房产变现成养老金，对现今的“啃老族”将是一大挑战。“这就逼着年轻人要自己打拼生活”。市民陈先生则认为，如果“以房养老”能够付诸实施，将对人们的养老观念产生很大冲击，“对有些老人来说，以房养老可能比养儿防老来得更为实际。特别是对‘丁克’一族”。

　　中大教授王先生也对“以房养老”表示赞同。他称，老人的房产作为遗产留给了子女，按照庇古福利经济学的观点，这无疑是一种福利损失：最需要用钱的人没钱用，而正值壮年的子女却得到了一笔额外的收入。财富分配的不合理，降低了社会总体的福利水平，更损害了老年人的福利，使得他们不得不过分地压缩生活水平，同时又对社会保障体系形成巨大压力。随着“四二一”家庭的大量出现，一双儿女赡养四位老年父母显然面临很大经济压力；而两对老年父母最终向一双儿女遗留双套房产，也似乎显得“富余”。在这种状况下，以房养老，自我养老，显然是较好的选择。

　　实行或遭遇难题

　　不过，也有业内人士对这一新鲜事物保持谨慎乐观。“中国人寿早在5年前已经研究过这一险种的可行性，不过考虑到种种国情，并没有进行下去”，中国人寿广东分公司企划部负责人陆建明告诉记者。

　　陆建明称，“以房养老”虽然看上去很美，不过实行起来可能遭遇若干难题。其一，国外不存在“啃老族”，国内却比比皆是，“以房养老”堪称挑战中国国情。其二，国外“以房养老”推行的重要原因是开征遗产税，但国内目前尚属空白。其三，如何对若干年后的房产价格进行前瞻界定？一旦房产价格波动过大，面对大量违约合同，保险公司将如何收场？其四，即使保险公司手握大量房产资源，在国内中介市场尚待健全的情况下，又将如何变现流通？其五，此类“以房养老”是“连身保险”，必须计算夫妻两人的寿命。一旦其中一个老人太过长寿，合同到期，而老人并未去世，保险公司难道要将老人赶出房子？