监管层不再正式出台相关细则；商业银行分行不能擅自调整房贷规定，可将更严格的调整方案送总行报批

　　李涛

　　《第一财经日报》昨日从监管人士处获悉，在监管层对主要商业银行就房贷新政策进行“窗口指导”后，不会再正式出台相关细则，商业银行只需将本行调整房贷的具体规定送交央行、银监会报备，但商业银行各地分行不能擅自调整房贷规定，可以根据压力测试结果和各地情况不同，将更为严格的调整方案送总行报批。

　　本报记者获悉，监管层基本上与几家大型商业银行形成共识，以“家庭”为单位界定第二套房，但“家庭”为单位的界定细节还需各行自己掌握。

　　经本报记者多方了解，建行、中行、工行还未正式批准其任何一家分行将第二套(含)以上住房贷款首付比例上调至四成五或五成，目前上述银行对第二套(含)以上住房贷款执行的是首付比例上调至四成，贷款利率为同期同档次基准利率的1.1倍，以“家庭”(不包括父母、子女)为单位界定第二套房，但各行界定第二套房的正式细则文件仍未下发。

　　有消息称，对“第二套住房”的界定标准，中行、建行北京分行执行“个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房；夫妻双方已结清房贷的，再贷款购房仍算作第二套住房”，工行北京分行则对最后一条不做要求。

　　央行上海总部研究员朱德林则表示：“以个人为单位界定二套房的银行，必将承受更大的房贷风险。”

　　本报记者获悉，几家大型上市银行已基本完成年初定下的房贷总量指标，此次房贷调整并不会对其营收产生多大影响。郭树清日前表示，房贷政策调整对建行“影响很小”，因为目前建行贷款结构在优化，个人贷款和小企业贷款结构也在优化。即便政策有了调整，建行仍会维持较高的盈利水平。

　　银监会按期将对各银行房贷业务“提示风险”，本周也将召集外资银行进行房贷调整的“窗口指导”。