贷款结清者再贷款，利率可优惠-夫妻一方有贷未清，再贷款购房就算"二套"

　　□记者 李强

　　晨报讯 “第二套房”究竟如何界定？市场关于它的争议已逾半月之久。针对这一事关房贷新政能否落实的核心问题，央行、银监会日前终于出面为各家银行定下基调。监管部门及相关银行的知情人士昨天证实，就“第二套房”的界定，监管层在征询几家大银行的意见后，确认“以户为单位，夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房则认定为第二套房”。

　　自9月27日，央行、银监会下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》后，被认定为“第二套房贷”的，则首付比例最少提至40%，贷款利率在基准利率基础上至少上调10%。但是，何为“第二套房”？在房贷新政下发后，市场即产生分歧。对于那些难以界定的房贷，部分银行只有暂时停办。

　　据上述知情人士透露，上周五，央行、银监会召集工、农、中、建、交等五家大型商业银行信贷部门的负责人，就“房贷新政”的一些细节问题召开联席会议。会议就“第二套房”的界定标准达成共识，并定下基调：首先、已结清银行贷款的购房者，如再贷款仍可享首套自住房待遇，利率可酌情下浮；其次，公积金贷款不列入认定是否为“第二套房”的参考项。

　　一位股份制银行房贷部管理人士认为，总体来看，此次监管层为“第二套房”的定调，不像之前市场预判的那般严格，也考虑到了银行开展商业贷款的利益需求。该人士认为，调控政策打击的对象，应该是那些本已身负贷款，却又再次或多次贷款购房进行投资，承担双份甚至更多月供的人，这类群体才应是银行风险所在。而一次性付款购房或已结清贷款的购房者，一般都有足够的还款实力，属于银行争取的优质客户，对这类群体不适合“一刀切”。

　　据参加上周五会议的银行人士透露，虽然监管层为第二套房定下基调，但具体操作仍由各商业银行自己掌控，此外，各银行还将从业务需求角度，将各地细则制定的权利下放各地分行，今后，各地可能会出现门槛不同的“地区性政策”。而监管部门人士表示，今后，监管部门不会再对“第二套房”认定下发书面文件，具体由银行自己把握。

　　沪上多家银行昨天表示，在“第二套房”认定标准明确后，银行的房贷细则将会在本周内陆续出台，此外，部分暂时停办的业务将会重新接受申请。

　　另据外资银行知情人士透露，本周，监管部门还将召集几家外资法人银行，就落实房贷新政进行磋商。之前，已获批人民币个人房贷业务资格的外资法人银行，面临的问题与中资银行一样。据几家外资法人银行反映，目前，它们已经按照央行、银监会的政策要求进行房贷，房贷门槛“只会紧不会松”。