新年来了，在更关注自己钱袋的同时，别忘了留意自个的房贷。
　　

刚过去的2010年，央行两次加息，商业银行还普遍将新增首套房贷的利率折扣提至8.5折。今年1月1日起，许多老房贷就要按新利率调整月供款了，不少市民很关心：原来享受了7折优惠利率的，今年是否还是7折?月供要增加多少呢?

老房贷7折优惠不变
　　

央行两次加息后，5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%;5年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。

虽然基准利率一致，但是目前房贷市场利率却千差万别，有的享受商业贷款的7折优惠利率，有的利率则需上浮10%。对于享受不同利率折扣的人而言，今年需要增加的月供并不同。

1月4日，三湘华声全媒体记者采访工行、农行、建行、招行、中信等多家银行有关人士获悉，此前享受7折优惠的老房贷，目前没接到通知要调整折扣系数，可继续享受7折利率。

老房贷又称存量房贷，是指新政策实施前已放贷的住房贷款。招行长沙分行一位人士告诉记者，大多数合同都表明房贷利率将会参照央行的基准利率变化而相应变动，但折扣系数则是不变动的，只要贷款银行没有接到总行关于调整折扣系数的通知，就可以继续享受这个折扣，直到还完贷款。

另有业内人士表示，尽管多方信息显示2011信贷将继续“从紧”，但银行取消对存量客户的房贷利率优惠，则不大可能，“购房合同里都有约定”。

提前还款要细思量

在5年以上房贷利率6.4%的基础上，7折为4.48%，8.5折为5.44%，上浮1.1倍为7.04%。中信银行长沙分行理财师谢瑾给记者算了一笔账，以50万元贷款总额、贷款期限20年、等额本息还款法计算，今年起这三种情况每月将分别多还86元、109元、149元。

月供增加了，但提前还贷未必划算。长沙某银行个贷部负责人介绍，对于之前拿到7折优惠利率的客户来说，4.48%的利率在目前信贷收紧、贷款越来越难的环境下，是相当实惠的。

对于这部分人而言，相比目前的通胀水平，持有贷款实际收益为正。留着提前还贷的钱，用来消费或者投资，更有价值。“在目前的楼市政策下，再贷款要按二次贷款上浮10%左右的利率，享受7折的市民在提前还款前要细思量。”中信银行长沙分行谢瑾提醒。

此外，对于执行基准利率尤其是上浮利率的房贷族而言，是否提前还贷，则应视自己的投资风格而定。目前，5年以上房贷基准利率为6.4%，上浮10%的利率则为7.04%，这都高于目前的通胀水平，对于保守型投资者而言，则可考虑提前还贷。

影响

长沙提前还贷市民

未见明显增多

2010年的两次加息给人们带来的影响到底有多大?记者4日从长沙多家银行和公积金管理中心获悉，市民提前还款量增长并不明显。

记者昨日在工行、建行、中行等大型银行网点看到，与积极办理存款转存业务的市民相比，办理提前还贷的人数并不多。市民蔡女士告诉记者，加息后月供压力加大，但是目前更倾向投资，没有多余钱来提前还款。

提示

月供参考

2月份扣款额

一般来说，遇利率调整，银行会对房贷客户有所提醒，需要还房贷的市民，也可以联系自己的贷款银行或者相应的理财师，弄清房贷数额增加的时间节点及加息后的月供额。

如果市民忘记在贷款账户多存点钱，很有可能造成欠息，出现逾期。

通常，由于1月份的月供包含的贷款期限跨越了去年12月份和今年1月份，要分别按照加息前后的利率计算的，因此，1月份的月供额比去年12月份的高，但是比今年2月份的要低，到今年2月所扣的月供款才是全部按新利率计算的标准月供，房贷族们应参考今年2月份的扣款额来还房贷。