近日，银行的优惠利率上调又遭遇加息，房奴的房贷压力更加沉重。不过，即使取消了八五折以下的优惠利率，只要巧妙地运用好银行的房贷理财产品，房奴也能省下不少利息。近日，记者把南京多家银行的房贷产品进行大搜罗，全面地整理与客观地比较。市民在办理房贷的时候可以参照自身的特点，有针对性地选择银行与银行的房贷理财产品。银行理财师建议，对于已经享受到优惠利率的市民来说，手上有钱也不要急着还，可以运用银行的“存抵贷”(各家银行叫法不一)等理财产品，做到资金的随借随还。　

工商银行：贷款随心还

名词解释：个人贷款自由行是指您以自己所有或与他人共有的房产做抵押担保，根据房产价值为您提供一定的贷款授信额度。在授信额度内，您可以随意借款，随意还款，循环贷款。

适合业务：一手房贷款、二手房贷款

适合人群：能够满足希望灵活借、还款的消费者。

优点：1、随意借款；2、随意还款；3、可循环贷款
　　
缺点：限制授信额度

中国银行：直客式贷款

名词解释：直客式贷款模式可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择按揭银行。开发商不需再向银行支付按揭保证金，市民直接从银行贷款购房，开发商会将其视为一次性付款。

适用业务：1.一手房贷款、二手房贷款；2.房产抵押、非交易转按揭业务

适合人群：银行信用等级较高的客户。

优点：1.先贷款，后买房；2.不再受指定银行、指定网点的限制；3.放款速度明显提高，贷款时间大大缩短。

缺点：1.直客式贷款申请门槛比较高；2.手续相对繁琐；3.受到时间及额度的限制较大

民生银行：按揭开放账户

名词解释：将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定额度时，客户可以委托该行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在该行承诺贷款额度内取得贷款。与深发展银行的“存抵贷”相似。

适合业务：一手房贷款、二手房贷款

适合人群：住房按揭贷款客户

优点：1.存贷合一、省时省心；2.随贷随还、一次申请，循环使用；

缺点：存款账户中的存款余额要高于约定额度

深发展银行：存抵贷

名词解释：如果您开通“存抵贷”业务，您还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到您的账户。

适合业务：1.一手房贷款、二手房贷款；2.房产抵押、非交易转按揭业务

适合人群：针对有部分资金盈余、但不想从事高风险投资又想获得较高收益的客户。

优点：1.多存多抵贷，贷款利息少；2.按日计息，理财收益更丰厚；3.方便又灵活，存款资金自由。

缺点：1.获得的收益无法抵消转按费用；2.连续3个月未还贷款的客户不能办理该业务。