昨天，李金华解了龙永图的围。

　　一个月前，龙永图谈到“人人想买房”是错误观念，有赞同者，有反对者，见仁见智。赞同者认为，住房保障保的是人的居住权利，即使用房屋的权利，不是支持人人买房。反对者认为，由于存在人口流动限制，买房能获得更多与住房本身无关的福利，享受到与不动产同样具有“不动”特质的教育资源。双方唇枪舌剑，龙先生也脱身不得。

　　龙先生所批评、评议者所争论，都源自房价高企，越来越多的人下滑至“买不起房阶层”，却不绝买房之念。为什么此念难绝？这场争论中始终有一叶障目，这片叶子就是现行的住房公积金制度。从1994年全面推行开始，住房公积金制度提供了政策性的住房融资，而要从这项政策中获利，必须买房。由此，愈是迫切需要改善住房条件者，愈认定非买不可。

　　然而，住房公积金存缴的条件是就业，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加。参加者中，又有相当一部分因无力承受

　　报告中，32个城市住房公积金贷款发放和公积金提取情况显示，2005年住房公积金个人贷款的44.9%发放给了排在缴存额前20%的高收入人员，排在缴存额后20%的低收入人员仅得到3.7%的贷款。审计长李金华承认：“公积金的使用更多地惠及了中高收入群体，对低收入群体改善居住条件的倾斜力度不够。”

　　这些问题，一年前已被世界银行所注意。其数据显示，截至2005年底，中国有6330万人缴存住房公积金，累计金额6260亿元人民币。但只有45%的住房公积金被用来发放住房贷款，只有17%的缴费者获得了公积金贷款。这17%中，主要受益者是“收入较高的家庭”。

　　更早，中国社会科学院2003年的一项研究表明，曾获住房公积金贷款的人群特点是年纪结构偏轻、职业技能偏高、收入水平偏高，参加缴存公积金却从未获贷款的人群特点是住房短缺、家庭人口偏多、职业技能偏低、收入水平偏低。

　　一项旨在保障老百姓基本居住需求的政策，如何引至许多相反效果。问题出在制度设计。

　　中国住房公积金制度是强制性的，不顾及各人收入水平、消费偏好、投资欲望等事实差异。公积金贷款利率远低于银行商业贷款利率，规模也不受缴存人缴存规模限制。如此，政府通过行政权力低成本归集资金，提供了一种仅对购房者的利息补贴，同时又不限制高收入者利用自有资金优势，充分扩大贷款规模以多获补贴。取用失衡，有违公平。

　　所以，不改革现行住房公积金制度，无以动摇“人人想买房”之念头。甚至，多多益善。