贷款有讲究，买房须细算

　　专家建议：贷款有讲究  买房须细算    

如果您正打算贷款买房，掌握贷款的以下七大原则是十分必要的：
第一，对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换等。

第二，对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎可靠的收入预期，要考虑的因素包括年龄、专业、学业、工作单位性质、行业前景以及宏观经济发展趋势等。一般来讲，年轻、高学历、专业前景看好、单位效益好且发展前景广阔的家庭成员收入预期较高。个体经营者和规模较小的私营业主等应该对经济风险有合理预期，谨慎分析贷款和还贷能力。未来大额支出的预期，要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出，这将会削弱您的还贷能力。

第三，学会计算自己的还贷能力。还贷能力是决定可贷款额度的重要依据。还贷能力的计算方法是，用家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额。在计算时要考虑到收入和支出的变化因素。

第四，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

第五，借款人应根据自身的还款能力和收入预期等因素合理选择借款期限，借款期限不同利率也可能不同。借款期限越短，借款人所支付的利息越少。

第六，合理选择等额本金还贷方式或等额本息还贷方式。

第七，选择办理个人住房贷款经验比较丰富的银行。