去年12月5日央行宣布，对2001年6月以来商业银行房地产信贷业务办理情况进行审查，并于今年2月20日公布结果，发现违规贷款和违规金额分别占总检查笔数和金额的9.8%和24.9%。

　　接着，在央行一次工作会议上，出现一份有关调整房地产贷款政策的征求意见稿。该文提出，高档房、别墅等住房贷款按现行同档同期一般贷款利率执行，这将比按现行房贷利 率执行的高出10%。还有，个人购买第二套住房或多套住房，首付款比例将占总房款的30%到50%。

　　另外，早已施行的多层住宅需建至结构封顶、高层住宅需建至2/3以上，金融机构方可发放住房贷款。凡此种种收紧的现象使开发商们越来越担心。

　　最近一段时间业内人士一直担忧，如果银行再次紧收银根，必将导致开发商申请开发贷款的难度加大，也影响个人申请住房贷款，因此，很可能会使整个市场再次萧条。世纪华夏资产管理有限公司总经理黄玺庆日前接受记者采访时指出，目前银行防范房地产金融风险的主要解决办法不是一味紧收银根，而应尽快建立有效的房贷风险监控系统。

　　很多开发商至今还对20世纪90年代初的房地产泡沫突然破灭记忆犹新。虽然央行早有规定开发企业自有资金达到30%以后才能申请房地产开发贷款，但在实际操作中，商业银行很难判断自有资金是资本金还是借贷来的资金。据了解，目前房地产企业的资产负债率平均超过70%，有的甚至高达94%以上。这样一来它们对银行和政策的依赖性过大，无法承受再一次的银根紧缩。

　　但从另一角度讲，目前房地产企业还不能摆脱融资渠道的单一局面。问题摆在面前，银行该如何防范风险又保住整个房地产市场长期繁荣下去呢？

　　世纪华夏资产管理有限公司总经理黄玺庆认为，致使银行不良资产的比率居高不下的主要原因是现在银行的贷款评估方式是静态且被动的。虽然银行针对房地产企业申请贷款采取的是保守、稳健的方针，加强了对抵押标的物或信用担保方的核实等措施，但仍没解决贷款在后期使用中所面临的诸如挪用、故意违约、恶意骗取等风险。因此现在亟待建立一套全面评估贷款企业的风险监控体系。

　　“除了加强对抵押标的物的资产评估以外，银行还应重视对房地产企业经营管理、市场和政策等风险进行分析研究，和对其开发实力、资产安排、管理层素质进行全面评估。”黄玺庆说。他觉得，银行与申请贷款的房地产企业同为利益主体，而且银行作为金融企业无法深入了解房地产行业，这就需要有一个独立的第三方———中介机构，对银行、开发商双方都负责。杨晓